AI operating model · Insurance brokerageModelo operativo de IA · Broker de seguros
Nexo OS
An AI operating model for a LATAM insurance brokerage: ten specialist agents read the business, compute its state deterministically and propose the next action, with a human approving every one. Client-verified in a parallel run: every number matched, and operations now take less than half the time. Un modelo operativo de IA para un broker de seguros de LATAM: diez agentes especialistas leen el negocio, calculan su estado de forma determinista y proponen la próxima acción, con un humano aprobando cada una. Verificado por el cliente en corrida paralela: cada número coincidió y la operación ahora lleva menos de la mitad del tiempo.
How it runsCómo corre
How Nexo OS runs: broker data in, deterministic numbers, ten agents proposing, one human approving, everything hash-chained. Así corre Nexo OS: datos del broker, números deterministas, diez agentes proponiendo, un humano aprobando, todo hash-encadenado.
The problemEl problema
A LATAM insurance brokerage needed to stay on top of its portfolio, renewals and collections without living in spreadsheets. Manual review didn't scale, and a black-box AI that invents figures was a non-starter in a regulated business that moves clients' money. The brokerage needed a system that computes its state deterministically, surfaces what needs attention and proposes the next action, with a person keeping oversight of every one.Un broker de seguros de LATAM necesitaba seguir su cartera, renovaciones y cobranzas sin vivir en planillas. La revisión manual no escalaba, y una IA caja-negra que inventa cifras no era opción en un negocio regulado que mueve plata de clientes. El broker necesitaba un sistema que calcule su estado de forma determinista, muestre qué requiere atención y proponga la próxima acción, con una persona supervisando cada una.
The approachEl enfoque
Determa built Nexo OS as a maturity ladder, Level 1 to Level 4, and deployed it at Level 2: agents propose, a human disposes. The Level 3 seam exists in the code but is deliberately disabled. Four rules hold at every level:Determa construyó Nexo OS como una escalera de madurez, del Nivel 1 al Nivel 4, y lo desplegó en Nivel 2: los agentes proponen, un humano decide. La costura del Nivel 3 existe en el código pero está deliberadamente deshabilitada. Cuatro reglas se sostienen en todos los niveles:
- Deterministic core. Every number is computed in code and traceable to its inputs. The LLM only routes, prioritizes and writes rioplatense Spanish prose for the client UI. It never does the math.Núcleo determinista. Cada número se calcula en código y es trazable a sus inputs. El LLM solo rutea, prioriza y redacta prosa en español rioplatense para la interfaz del cliente. Nunca hace la matemática.
- Human-in-the-loop on every action. An approval inbox where the operator approves, edits or rejects each proposal, and every approval is recorded immutably.Human-in-the-loop en cada acción. Una bandeja de aprobación donde el operador aprueba, edita o rechaza cada propuesta, y cada aprobación queda registrada de forma inmutable.
- Fail-closed. Missing data, a failed check or low confidence flags the item and stops. The system never guesses.Fail-closed. Datos faltantes, un control fallido o baja confianza marcan el ítem y frenan. El sistema nunca adivina.
- Off by default. Outbound execution is disabled by default: the execution adapter is a no-op until a human enables an action, so nothing leaves the system without approval.Apagado por defecto. La ejecución hacia afuera está deshabilitada por defecto: el adaptador de ejecución es un no-op hasta que un humano habilita una acción, así nada sale del sistema sin aprobación.
ArchitectureArquitectura
- Ten specialist agents across retention, collections, delinquency, renewals, portfolio, conversion, pipeline, product profitability and commissions.Diez agentes especialistas en retención, cobranzas, mora, renovaciones, cartera, conversión, pipeline, rentabilidad de producto y comisiones.
- Maturity ladder, Level 1 to Level 4. Running at Level 2, propose plus human-in-the-loop inbox; the Level 3 seam exists but is deliberately disabled.Escalera de madurez, del Nivel 1 al Nivel 4. Corre en Nivel 2, proponer más bandeja human-in-the-loop; la costura del Nivel 3 existe pero está deliberadamente deshabilitada.
- Approval inbox and audit. Approve, edit or reject; approvals recorded immutably into a hash-chained audit trail.Bandeja de aprobación y auditoría. Aprobar, editar o rechazar; las aprobaciones se registran de forma inmutable en una auditoría hash-encadenada.
- Pluggable data backend (NexoRepository). The same code path runs DuckDB for the public synthetic demo and BigQuery or GCS in production, with hard per-tenant isolation.Backend de datos enchufable (NexoRepository). El mismo código corre DuckDB para el demo sintético público y BigQuery o GCS en producción, con aislamiento duro por cliente.
- Fully inspectable. The public repo ships the production-identical codebase over synthetic data.Completamente inspeccionable. El repo público incluye el código idéntico al de producción sobre datos sintéticos.
- Stack. Python, Claude with the Claude Agent SDK, BigQuery, Streamlit.Stack. Python, Claude con el Claude Agent SDK, BigQuery, Streamlit.
OutcomeResultado
In production at Level 2: agents propose, a human approves, every number matched the old process in a parallel run.En producción en Nivel 2: los agentes proponen, un humano aprueba y cada número coincidió con el proceso anterior en corrida paralela.
Operations now take less than half the time, client-reported.La operación ahora lleva menos de la mitad del tiempo, según reporta el cliente.
Ignacio built us an AI operating model for our insurance brokerage. It's in production and helps us stay on top of our portfolio, renewals and collections, with a person approving the tasks that need oversight. The numbers hold: we ran his system in parallel with our previous one and they matched completely, but now it takes us less than half the time. He's a pleasure to work with, and a great bridge between what you actually need and what technology applied to accounting and finance can do.
Ignacio nos construyó un modelo operativo con IA para nuestro broker de seguros. Hoy corre en producción y nos ayuda con el seguimiento de la cartera, renovaciones y cobranzas, con una persona aprobando las tareas que requieren supervisión. Los números no fallan: corrimos su sistema en paralelo con el anterior y concuerdan plenamente, pero ahora nos lleva menos de la mitad del tiempo. Trabajar con él es un placer, es un gran interlocutor entre lo que uno necesita y lo que la tecnología aplicada a la contabilidad y las finanzas puede hacer.